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银行到底怎么了?

2015-04-18 20:40  北京大学EMBA研修班   未知
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  离职潮、集体降薪这些原本感觉离银行业很远的事,在今年一一发生。这些现象背后暗含着不良贷款居高不下,利润增速不断下滑等隐忧,正在使高居薪酬水平金字塔尖的银行业,一点点失去往日的光辉。

 

  银行惊现离职潮:11位银行高管离职

 

 

  银行普遍降薪,浦发全员降薪20%?

  本周,浦发银行降薪20%的消息在业内流传,尽管浦发银行方面否认,但银行降薪仍引发了大家的关注。无论是国有银行、股份制银行还是城商行普遍反映出现不同程度的降薪。深圳一家国有银行相关人士对南都记者表示,年初,该行深圳分行从总行拿到的员工薪酬总额跟去年比大约少了10%。

  股份制银行和城商行员工也没有避免降薪。一位已经从城商行离职的总行副行长人士对南都记者透露,其此前所在的职位年薪约200万元,按目前的降薪情况,至少降薪20%。广州一位民间猎头人士向南都记者透露,银行降薪是趋势,但各家银行和各个级别降薪幅度有所不同。总体来看,中高层降薪幅度要比一线员工幅度更大。“部分银行以及分行降薪超过一半。”他指出,经过一轮降薪,部分基层支行一线员工甚至薪水比行长还高。

  除了显性的薪酬,部分银行的中层隐形福利也被压缩。有银行人士对南都记者表示,中高层管理人员在公积金、差旅甚至加油费等补贴都有所缩减。

  不良贷款大爆发,银行人员辞职却无法离职

  国企薪酬改革被看作是银行降薪的主要原因,因为中资银行大多为国资背景。根据此前市场流传的国企薪酬改革方案,央企、国有金融企业主要负责人的薪酬将削减到现有薪酬的30%左右,削减后年薪不能超过60万元。不过,除了国企薪酬改革带来的降薪,被采访银行人士均认为,资产质量风险加大,各家银行加大拨备,影响利润是降薪的最主要原因。

  根据银监会统计,截至2014年底,全国商业银行不良贷款余额8426亿元,较年初增加2506亿元;不良率达到1.25%,较年初上升0.25个百分点,呈加速增长之势。

  农业银行风险总监宋先平近日表示,从经济运行状况看,商业银行不良贷款的增长进入下半场。由于滞后的因素,预计商业银行整体不良贷款上升趋势,会在2016年上半年见顶。“现在商业银行不良贷款率的正常水平应在2-3%左右。”他说。

  中信银行表示,不良贷款持续上升的原因,主要是受经济大环境的影响,亲周期性的行业、企业经营状况恶化,互保联保圈风险加剧扩散,银行惜贷等导致违约概率加大、信用风险加剧、形成较多不良贷款。招行行长田惠宇则表示,因经济增速还处于下行状态,银行的不良贷款还会在现有的基础上有所上升,但总体上还在可控的范围。

  “大家行不少支行行长想辞职,现在都脱不了身。”某上市银行中层对《第一财经日报》记者说,他任职的银行已将业务人员的薪酬,直接与不良贷款挂钩,一些支行行长因任内发生较多不良贷款,不仅工资和奖金下降,甚至连离职都不被允许。

  互联网金融和网络银行步步紧逼,转型迫在眉睫

  银行近两年的日子并不好过,利率市场化改革让银行躺在“息差”优势上赚钱的日子一去不复返,更严峻的是,2013年以来以余额宝为代表的互联网理财迅速兴起,短时间内就吸引了数千亿资金涌入,不仅分流了银行理财客户,还带来了存款“搬家”现象;P2P平台的火爆令银行面临存款端压力,更抢占了个人经营贷款、小企业贷款的地盘;随后,京东白条、蚂蚁金服的花呗等赊购服务,也对银行的信用卡分期、个人消费贷款造成影响,传统银行的变革迫在眉睫。(中金在线综合大公财经、南方都市报、金融行业网、观察者网、第一财经日报)



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