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中国银行业正面临的三方面挑战

2015-12-14 10:05  北京大学EMBA研修班   未知
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一是利率市场化之后,银行存款竞争加剧,息差收入的萎缩将会直接影响所有银行的盈利能力。对于一般商业银行而言,受制于网点、品牌、声誉等因素的限制,吸引存款难度增大。由于大客户拥有较高的议价实力,包括城商行在内的中小行受到的存款流失影响将非常显著。

二是银行业竞争群体的多元化使竞争更趋于激烈。民营资本进入银行业的步伐在2014年迈出了至关重要的一步,来自东部地区的5家民营银行率先获得营业牌照。同时国有银行引入民营资本的风潮一直就没有停止过。例如,2011年9月,安邦保险以50亿元收购成都农商行35%股权,成为其第一大股东,2013年8月,民营资本新湖中宝投资13.3亿元,成为温州银行第一大股东。另外,互联网金融发展对银行业形成挑战,如第三方支付牌照的发放以及第三方支付机构为客户提供账户余额增值服务,增加了相应账户对银行存款账户的替代,P2P的发展则抢夺了中小企业融资业务,在互联网金融功能进一步完善后,银行业存款面临更大的分流压力,银行利润也相应受损。

三是近年来银行资产质量压力陡增。商业银行负债结构出现短期化趋势,短存长贷的矛盾进一步凸显,资产负债期限不匹配的风险加剧。官方数据显示,我国商业银行的不良资产率总体呈上升趋势,在2012年前这一数据还保持在1%以下,至2014年第四季度全国商业银行不良资产率已达到1.24%的水平,截至2015年第一季,不良贷款率进一步升至1.39%。与此相对应的是国家在2015年5月落地实行了存款保险制度,表明国家为防范金融风险不再给银行政府信用背书,银行破产将成为可能。而相比于国有大型商业银行和股份制银行,地区性中小银行的风险把控能力弱、区域集中度高、在地方融资平台投放信贷比例高,面临的风险也更大。
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